新冠疫情对银行业前十影响

不良率容忍度加大，压降不良压力减缓：疫情导致企业经营困难 ，还款能力下降
，监管部门提高对商业银行不良率的容忍度。同时，信贷规模增长速度上升 ，商业银行不良压降压力减缓 。支持小微力度加大，目标考核更加严格：小微企业融资难 、融资贵是社会焦点
，疫情下更受关注
。

疫情影响有好有坏负面影响：零售业务受冲击大：招行2月份零售获客同比大幅减少，两卡结算收入下降 ，信用卡和小微
、房贷等业务入催率、逾期率同比大幅提升。中信银行2月份零售贷款规模下降169亿元
，环比下降1600亿元 。资产质量受影响：中行预测一季度和半年逾期贷款会有所上升，清收工作推进难度加大。

迎战新冠疫情：信贷政策倾斜与数字化转型加速政策响应：央行等五部门要求金融机构对受疫情影响人群灵活调整还款安排 ，多家银行及持牌消金公司（如马上 、中原、北湖）推出延期还款政策
。行业影响：疫情迫使业务全面线上化
，倒逼金融机构加速数字化能力建设，线上化从“可选项 ”变为“必选项
”。

央行党委书记
、中国银保监会主席郭树清也曾表示 ，受新冠肺炎疫情等因素影响
，银行业新形成不良贷款较去年同期有所上升，未来不良贷款上升压力较大 。新网银行的不良贷款率 此次财报并未披露新网银行的不良贷款率 ，但根据过往数据
，新网银行2017-2019年的不良率分别为0.11%、0.39% 、0.61%
。

加强金融科技应用，提升智能风控与线上服务能力 新冠疫情暴露了银行业务系统在抗压性和管理系统高效性方面的不足。为了应对这一挑战 ，银行需要充分利用金融科技，提升智能风控能力
，加强线上服务能力 。

新冠疫情对全球经济和中国经济的短期与长期影响短期影响：若中国控制住疫情，经济下滑可能局限于前两个季度 ，产出损失约10%；若持续一年
，损失或达40%
。欧美失业率大幅上升
、服务业崩溃将导致全球经济短期瘫痪，进而伤害中国经济。若欧美有效控制疫情 ，影响将局限于短期 。长期影响：与各国政策相关
。

招行行长田惠宇:详解招商银行在疫情期间受影响的五个方面

〖壹〗、招商银行行长田惠宇指出
，疫情期间招行主要在以下五个方面受到显著影响：获客方面：一季度尤其是2月份，零售业务中的借记卡和信用卡获客数量大幅减少。新注册企业数量同比显著下降 ，小企业客户增长也出现明显放缓 。这主要由于疫情期间线下业务开展受限
，客户办理新业务的意愿降低，导致招行在客户拓展方面面临较大挑战
。

〖贰〗 、疫情影响有好有坏负面影响：零售业务受冲击大：招行2月份零售获客同比大幅减少 ，两卡结算收入下降
，信用卡和小微
、房贷等业务入催率、逾期率同比大幅提升。中信银行2月份零售贷款规模下降169亿元，环比下降1600亿元 。资产质量受影响：中行预测一季度和半年逾期贷款会有所上升 ，清收工作推进难度加大。

〖叁〗 、招商银行原党委书记
、行长田惠宇接受纪律审查和监察调查事件概述：此前消息称田惠宇另有任用，如今却接受调查
，这一转变引发市场关注
。对市场影响：招商银行作为金融板块的重要标的，其管理层变动易引发投资者对银行经营稳定性的担忧 ，进而影响银行板块走势。

〖肆〗、黑天鹅事件影响业务模式：招行原行长田惠宇事件措辞严厉
，被指毫无纪法底线，长期以“市场化”运作为幌子等进行权力与资本勾连等行为 。这完全否定了招行过去多年引以为荣的业务模式 ，意味着招行今后业务会更保守
，金融创新大概率停滞不前，已创新的也可能被取缔 ，将走上稳健之路向四大行靠齐
。

〖伍〗 、畸形拉新：招商银行对员工考核苛刻
，前行长田惠宇执掌期间策略激进
、考核严苛，部分员工在业绩考核高压下铤而走险。如今在拼多多、淘宝 、小红书等平台 ，有针对招商银行任务代推广服务
，员工为完成拉新指标不惜自己掏腰包购买服务 。

〖陆〗、招商银行开盘大跌主要因行长田惠宇调离传闻引发市场担忧，叠加财富管理逻辑弱化及前期估值较高因素 ，导致股价短期承压
。

疫情期间消费贷什么时候到期

疫情期间发放的消费贷要是按旧政策（≤5年），到期时间大多在2023到2028年；要是享受新政延期
，到期时间可能往后延1至2年。主流银行产品期限借鉴1）有3年期限产品的银行，像中国银行（中银E贷）
、工商银行（融e借）、民生银行（民易贷） 、北京银行（京e贷）等 。

一般来说 ，工商银行对于消费贷延期有相关规定
，但不是固定的统一延期时长
。短期突发情况如果是因短期突发的
、不可预见的特殊情况，比如突发疾病等导致无法按时还款 ，经工商银行审核通过后
，可能给予较短期限的延期，例如1-3个月左右。

农业银行：针对受疫情影响的房贷客户 ，曾提供3-6个月宽限期
，需提交证明材料 。 股份制银行 招商银行：房贷宽限期为1-2个月，需通过APP或网点申请；消费贷宽限期最长3天（仅针对部分产品）
。

感染新型肺炎的个人创业担保贷款可展期一年 ，继续享受财政贴息支持。加强对疫情防控相关人员的服务保障 。凡参加疫情防控的医护人员、工作人员
，以及确诊患者和疑似人员及其配偶，疫情期间在工行的个人贷款 、信用卡透支因不便还款发生逾期的 ，不计为违约，不进入违约客户名单。

中国银行针对疫情期间的延期还款政策主要围绕个人贷款（含房贷
、消费贷等）和信用卡业务
，核心是为受疫情影响的客户提供灵活还款安排，具体政策如下：个人贷款延期还款政策 适用对象：受疫情影响暂时失去收入来源的人群（如医护人员、感染患者及家属 、封控地区居民等）
。

一季度钱“躺”银行很正常,激活消费需消除居民担忧

〖壹〗
、一季度钱“躺
”银行是受疫情影响的正常现象 ，激活消费需消除居民对疫情、就业与收入 、物价
、房价等方面的担忧
，通过宏观、中观 、微观多层面举措释放消费活力。

〖贰〗、报复性消费短期内未大规模出现，而居民更倾向于存钱 ，一季度每天超700亿存款涌向银行的现象反映了这一趋势 。报复性消费未大规模出现的原因经济形势影响国家统计局发布的一季度GDP核算数据显示
，三大产业均有不同程度的下降，自1992年以来首次出现负增长 ，除金融与IT行业外
，其他行业均出现下滑
。

〖叁〗
、025年一季度存款暴增释放的三个信号分别是：钱更难赚了、消费潜力被压制 、政策工具箱将启动。以下是具体分析：钱更难赚了2024年居民人均可支配收入为13万元，按增速计算一季度比较多增加2万亿元 ，但实际存款增量远超这一规模（全国存款暴增199万亿元
，居民存款达22万亿元） 。

〖肆〗
、中国第一季度人民币存款增加199万亿，主要存钱群体为中产阶级 ，资金流向受投资环境与政策引导影响显著
。以下从存款增加的现象、存钱主体 、资金潜在流向及释放方式三方面展开分析：存款增加的现象与矛盾第一季度人民币存款增加199万亿，这一数据与“不存钱去消费”的普遍预期形成鲜明反差。

〖伍〗
、居民存款离开银行后
，虽未直接进入消费、购房或实体经济领域，但主要流向了理财产品 、国债
、货币基金等低风险金融产品 ，同时部分资金因居民对未来安全感的担忧而选取分散存储或观望 。

疫情期间向银行贷款的法律规定

〖壹〗、对已发放的个人创业担保贷款
，借款人患新型冠状病毒感染肺炎的，可向贷款银行申请展期还款 ，展期期限原则上不超过1年
，财政部门继续给予贴息支持，对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和小微企业 ，地方各级财政部门要会同有关方面在其申请创业担保贷款时优先给予支持
。（三）优化对受疫情影响企业的融资担保服务。

〖贰〗 、综上所述
，疫情期间商业银行贷款在符合特定条件下是可以延期的，借款人应根据自身情况及时与银行沟通并办理相关手续 。

〖叁〗
、疫情期间银行贷款利息不可以减免 ，但是可以延期还款
，延期还款产生的逾期可以向银行申请免除罚息，以及取消不良征信记录
。【法律依据】根据《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》第一条第（四）款规定 ，完善受疫情影响的社会民生领域的金融服务。

银行线上服务助力疫情

〖壹〗、银行线上服务在疫情期间发挥了多维度助力作用，主要体现在以下方面：联合多方资源推出普惠活动中国银联联合多家银行及线上电商平台
，开展“一心助爱，外卖到家 ”专项活动 。通过发放增值券 、满减优惠等形式 ，在3月20日至4月18日期间
，将生活物资采购补贴直接送达消费者手中。

〖贰〗、哈尔滨银行通过加强线上金融服务，有效助力抗击疫情
。主要举措如下：提供7*24小时不间断线上金融服务 哈尔滨银行确保客户在任何时间都能通过手机银行
、微信银行或网上银行处理账户查询、转账汇款 、存款
、还款、日子缴费 、理财出资
、借款等相关事务。

〖叁〗、农行甘肃分行“发热询问线上服务系统
”通过互联网远程免费服务助力抗疫 ，有效分流患者 、降低交叉感染风险并缓解医院压力 。系统背景与目标为应对疫情防控需求
，防止医院发热病患聚集，农行甘肃分行联合省内医院及第三方公司 ，在全省范围内上线“发热询问线上服务系统”
。